개인회생 진행 조건 완벽 가이드: 2025년 최신 정보 총정리

끝없이 쌓여가는 빚 독촉과 압류의 공포 속에서 하루하루 힘겹게 버티고 계신가요? 재정적 어려움은 누구에게나 찾아올 수 있는 위기이지만, 중요한 것은 좌절하지 않고 해결책을 찾는 것입니다. 대한민국 법원은 채무자의 갱생을 돕기 위해 ‘개인회생’이라는 제도를 마련해 두었습니다. 하지만 누구나 신청할 수 있는 것은 아니죠. 오늘 이 글에서는 새로운 출발을 꿈꾸는 분들을 위해 가장 중요한 개인회생 진행 조건에 대해 명확하고 상세하게 알려드리겠습니다. 💯

✅ 개인회생, 정확히 어떤 제도일까요?

개인회생 제도는 재정적 어려움으로 파탄에 직면한 개인 채무자를 구제하기 위한 법적 절차입니다. 법원의 감독 아래 채무를 일정 기간(보통 3년) 동안 성실히 변제하면, 나머지 빚을 탕감받을 수 있는 제도이죠. 핵심은 ‘변제’와 ‘탕감’의 조화입니다. 즉, 채무자가 가진 재산을 모두 청산하는 개인파산과 달리, 일정한 소득을 바탕으로 빚을 갚아나가며 남은 채무를 면책받는다는 점에서 큰 차이가 있습니다. 따라서 안정적인 소득이 있지만, 그 소득만으로는 모든 빚을 감당하기 어려운 분들에게 적합한 채무 조정 솔루션입니다.

핵심 체크리스트: 나의 개인회생 진행 조건 살펴보기

그렇다면 구체적으로 어떤 조건을 충족해야 개인회생을 진행할 수 있을까요? 가장 중요한 세 가지 핵심 요건을 꼼꼼히 살펴보겠습니다.

• 1. 채무 총액 기준
  개인회생을 신청하려면 채무 총액이 일정 기준을 넘지 않아야 합니다. 담보가 없는 채무(신용대출, 카드값 등)는 10억 원 이하, 담보가 있는 채무(부동산 담보대출 등)는 15억 원 이하여야 합니다. 이 두 가지 요건을 동시에 충족해야만 신청 자격이 주어집니다. 채무액이 너무 적거나, 반대로 이 기준을 초과하면 개인회생이 아닌 다른 제도를 고려해야 합니다.
• 2. 지속적인 소득 발생
  개인회생은 ‘변제’를 전제로 하므로, 신청자는 급여소득자, 자영업자, 연금 수급자 등 장래에 계속적이고 반복적인 수입을 얻을 가능성이 있어야 합니다. 소득의 종류나 금액의 많고 적음보다는 ‘안정성’과 ‘지속성’이 중요하게 평가됩니다. 이 소득에서 최저생계비를 제외한 나머지 금액(가용소득)으로 변제 계획을 세우게 됩니다.
• 3. 재산보다 많은 채무
  현재 보유하고 있는 재산(청산가치)보다 갚아야 할 채무 총액이 더 많아야 합니다. 만약 재산을 모두 처분해서 빚을 갚을 수 있다면, 굳이 개인회생 절차를 이용할 필요가 없기 때문입니다. 이는 채권자 보호를 위한 ‘청산가치 보장의 원칙’과도 관련이 깊습니다. 더 자세한 내용은 채무자 회생 및 파산에 관한 법률을 참고하시면 정확한 법적 근거를 확인하실 수 있습니다.

신청 전 반드시 확인해야 할 기각 사유

위의 기본적인 개인회생 진행 조건을 충족하더라도, 특정 사유에 해당하면 신청이 기각될 수 있어 주의가 필요합니다. 대표적으로 개인회생 절차 개시 신청일 이전 5년 이내에 면책(파산절차 포함)을 받은 사실이 있는 경우에는 재신청이 불가능합니다. 또한, 신청 서류를 허위로 작성하거나 재산을 은닉하는 등 불성실한 태도를 보이는 경우에도 법원은 신청을 받아들이지 않습니다. 개인회생은 성실하지만 불운한 채무자를 위한 제도임을 기억해야 합니다. 만약 개인회생이 어렵다면, 개인파산 자격 조건도 함께 알아보시는 것을 추천합니다.